Uniunea Europeană a adoptat o regulă unică care va interzice plățile în numerar de peste 10.000 de euro în toate statele membre, măsura urmând să intre în vigoare în 2027. Orice tranzacție care depășește plafonul de 10.000 € va trebui efectuată prin instrumente financiare trasabile (transfer bancar, plată cu cardul etc.).
Pentru a combate fragmentarea plăților, comerciantul va fi obligat să identifice și să verifice identitatea clientului pentru orice plată în numerar care depășește 3.000 €; astfel se limitează folosirea tranșelor mici pentru a ocoli regula. Statele membre păstrează libertatea de a stabili praguri mai stricte la nivel național; exemplu citat: Spania are deja limite naționale mai reduse pentru anumite tranzacții între profesioniști.
Bruxelles-ul subliniază că scopul este reducerea evaziunii fiscale, a spălării de bani și a finanțării rețelelor criminale, nu eliminarea banilor lichizi din viața de zi cu zi. Pentru cetățenii și firmele din România schimbarea înseamnă că, din 2027, tranzacțiile mari (de exemplu cumpărarea de autovehicule, bunuri scumpe sau plăți între companii) vor trebui planificate prin transfer bancar sau instrumente electronice; comercianții și profesioniștii vor avea responsabilități sporite de verificare a identității la plăți cash >3.000 €.
Implementarea va genera necesar de clarificări administrative, posibile costuri de conformare și controale mai riguroase din partea autorităților naționale. Reglementarea urmărește creșterea trasabilității fluxurilor financiare și reducerea „zonelor gri” ale economiei, dar impactul concret va depinde de normele naționale complementare și de modul de aplicare în practică.
